NISAという言葉を最近よく聞きますが、何か知っていますか？
今日はNISAについてとつみたてNISAとの違いについて解説します。
NISAとは？
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資し、売却する時に得た利益や配当金に対して
約20%の税金がかかります。
しかし、NISAという枠の中で得た利益に対しては税金がかからなくなります。
つまり、NISAとは利益を全額受け取ることができる、お得な制度のことです！
投資をまだ始めたことがない友人はNISAという投資商品があると思っていたみたいです。
NISAの種類は3種類
NISAは現在「一般NISA」、「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」の3種類があります。
ジュニアNISAは未成年が利用できますが、
新規の口座開設が2023年までとされ、2024年以降は新規購入ができません。
一般NISAとつみたてNISAも2024年から新しく変わります。
下記は2023年までの一般NISAとつみたてNISAの違いです。
期間や金額が違いますが、一番の違いは購入できる商品です。
一般NISAは国内・海外の株式や投資信託が購入できますが、
つみたてNISAは条件を満たす投資信託で、買付も積立のみとなっています。
一般NISAとつみたてNISAどっちも使いたいと思うかもしれませんが、
どちらかしか選ぶことができません。
株式も購入してみたい場合は一般NISA、
投資信託のみしか買うつもりがないという場合はつみたてNISAがオススメです。
2024年からNISAが大きく変わる
2024年からは一般NISAが大きく変わります。
2024年からは２階建ての制度に変更になります。
１階部分はつみたてNISAと同様の積立購入になり、商品も投資信託になります。
年間の投資上限は20万円まで。
２階分は今まで通りの商品が購入でき、年間の投資上限は102万円です。
原則として、２階の非課税枠を利用するためには、
１階で積立投資をする必要があります。
ただし、2023までにNISA口座を開設していた方や投資経験者の場合は、
１階部分を利用せず、２階部分のみ利用することができます。
まとめ
いかがでしたか？
NISAは税金が非課税になるとてもお得な制度なので、投資をするなら必ず使いたい制度ですね！
一般NISAとつみたてNISAどちらか迷う場合は、
自分がどういう投資をしていきたいか考えて決めましょう！